こんにちは、マネユキです！
積立投資を始めて4カ月目。
最近、よく耳にするようになった「クレカ積立」に僕も挑戦してみました！
結論から言うと…
思ったより便利で、ポイントもつくからお得！
でも、やってみて初めて気づいた「注意点」もあったんです。
今回はそんなクレカ積立のリアルな使い心地と、初心者が知っておきたいポイントをまとめてみました！
✅ クレカ積立ってそもそも何？
クレカ積立とは、クレジットカード決済で投資信託の積立ができる仕組みのこと。
SBI証券や楽天証券などが対応していて、僕はSBI証券 × 三井住友カードを使っています。
毎月の積立額に対して0.5%〜1.0%のポイント還元があるのが魅力！
たとえば、毎月5万円を積み立てると、年間6,000円分のポイントがもらえる計算になります。
✨ 実際に使って感じた「メリット」
① 積立額に応じてポイントがもらえる！
これ、やっぱり一番の魅力です。
僕の場合、Vポイントが毎月250ポイントくらい貯まってます（25,000円積立×1%還元）。
このポイントは日々の買い物や請求額に充当できるので、実質利回りアップの感覚。
② カード明細でお金の流れが見える
積立額がカード明細に載るので、支出管理もしやすくなりました。
「投資にいくら使ってるか」が明確になるのは地味にありがたいポイント。
③ 設定がシンプルで楽！
SBI証券では、数クリックで設定完了。
一度設定すればあとは自動で引き落としされるので、手間ゼロで続けられるのも嬉しいです。
⚠ ここは注意！使ってわかった「落とし穴」
① カードの引き落とし額に注意
クレカ積立はあくまでカード利用の一部として扱われるので、他の支払いと合算で請求が来ます。
「えっ、今月こんなに使ってたの!?」と驚くこともあるので、家計管理が甘い人は注意が必要です。
② 利用上限やポイント対象外のケースも
SBI証券では月5万円までがポイント付与対象。
それ以上は積立できても、ポイントはつかないので注意。
また、一部のカードでは投信積立が対象外のこともあるので、カード選びが大切です。
③ 引き落とし口座の残高不足に注意！
クレジットカードなので、引き落とし日に口座残高がないと投資が失敗する可能性も。
銀行引き落としと違い「残高がなければスキップ」ではなく、「カードが止まる」リスクもあるので、
事前の口座管理は必須です！
🌱 僕が思うクレカ積立の「ベストな使い方」
クレカ積立はとても便利ですが、「投資」と「消費」が混ざることで、家計管理がズレやすいのが難点。
そのため、僕が実践しているのは：
- 投資分だけの専用クレカを1枚用意
- 積立額分だけ、専用口座に先に入金しておく
- 生活費とは完全に分ける
この3つをやるだけで、家計も投資もスッキリ管理できてストレスが減りました！
📝 まとめ：クレカ積立は「お得だけど、管理がカギ」
クレカ積立は、
✅ ポイントがもらえる
✅ 自動化で楽チン
✅ 家計簿と連携しやすい
と、初心者にもぴったりな仕組みです。
でも、
❌ 利用額の管理
❌ カード引き落としの注意
❌ ポイント対象外の条件
など、知っておくべきポイントもあります。
「お得そうだからやってみよう！」と飛びつく前に、
しっかりと管理体制を整えてから始めるのがオススメですよ！
💡次回は「クレカ積立で貯まったポイントの活用法」について書く予定です。
実は“そのまま投資に使える”って知ってましたか？気になる方はぜひお楽しみに！
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